金融服务民营经济需更“懂”企业

金融支持民营经济，仍在持续发力。

11月27日，《关于强化金融支持举措 助力民营经济发展壮大的通知》(以下简称“金融25条”)发布，提出了金融支持民营经济的25条具体举措。从政策层面看，自今年7月《中共中央 国务院关于促进民营经济发展壮大的意见》发布，提出31条意见之后，各部门陆续出台支持助力民营经济的政策，先后有国家发改委提出的28条措施、市场监管总局22条以及“金融25条”等，各地方也发布相关细则举措，支持民营经济发展的“1+N+X”政策体系不断充实，为民营企业发展营造了稳定和可预期的发展环境。

作为金融助力民营经济发展的主力军，银行也纷纷出招各显身手。笔者发现，各家银行都在加强对民营企业的信贷供给，并加大了对一些重点项目、优质企业的争夺。需要注意的是，在谈到金融领域存在的矛盾问题时，中央金融工作会议明确提出，金融服务实体经济的质效不高。可以说，提升服务质效，成为摆在4500多家银行业金融机构面前的迫切命题。而要实现这一目标，做到“懂”企业更为重要。

只有做到“懂”，才能有的放矢。事物都有两面，机构中有时存在“内卷”现象。“卷”一方面表明动力足，说明金融机构在支持民营经济上格外上心;但另一方面，“卷”又意味着竞争，抑或一种应对任务指标的被动之举。我们看到，针对热门领域或优质项目，金融机构往往蜂拥而至;而对于所谓的“冷门”项目则少有人问津，这种同质化领域的无效争夺，会造成金融资源分布的不均衡。

其实，企业分属于不同类型，有科技型、制造型、服务型等，不同企业生产经营都有着各自特点，对金融服务的需求并不一样;就算是同一企业，处于不同发展阶段时，所需的金融服务也在发生变化。“金融25条”再次强调，积极开展首贷客户培育拓展行动。对于银行业金融机构而言，为民营经济提供高质量金融服务，量增、面扩、价降一个都不能少，这就需要做到更懂企业，与企业长期相伴成长，而不是追着好项目一味授信。

提升对民营经济的金融服务质效，要懂企业需要什么。近些年，金融机构经常提及要对企业开展“定制化”服务，其前提就是要“懂”。我国民营企业数量众多，截至今年9月末的数据显示，全国登记在册的民营企业数量超过5200万户，民营企业在企业总量中的占比达到92.3%。企业数量多，金融政策工具也不少，做好民营企业金融服务，需要有的放矢。正如“金融25条”所强调的，要从民营企业融资需求特点出发，着力畅通信贷、债券、股权等多元化融资渠道，其中，一些新提法如“增强民营经济金融承载力”也是精准把脉、直击痛点。接下来，金融机构要做的就是在深入了解企业需求的前提下，用好政策工具箱，主动将金融支持政策、金融产品和服务信息精准推送至民营企业，不断提升支持民营企业的质效。

提升对民营经济的金融服务质效，除了要“懂”企业，金融机构还需要找准市场定位，明白自己能做什么、能做好什么，体现出金融服务的专业性。当前，我国银行业金融机构数量已超4500家，主体是商业银行，其中，既有国有大型商业银行、股份制商业银行，也有数量众多的城市商业银行、农村商业银行以及村镇银行等。设立各类银行业金融机构的初衷，是让各类机构各司其职、协同配合，构建广覆盖、多层次、差异化的金融服务体系。因此，金融机构助力民营经济发展的关键是定位要准，在自身专业能力和服务能力上实现差异化和特色化发展。正如中央金融工作会议在提到完善机构定位时提出的，支持国有大型金融机构做优做强，当好服务实体经济的主力军和维护金融稳定的压舱石;严格中小金融机构准入标准和监管要求，立足当地开展特色化经营;强化政策性金融机构职能定位……

可喜的是，在为企业提供专业性服务方面，金融机构已有一些好的实践。比如，某大型商业银行开设“惠懂你”服务平台，专门为小微企业和个体工商户提供一站式金融服务;有的金融机构根据当地区域发展特色，在细分领域开发金融产品，完善授信等金融服务。此外，在与企业对接方面也积极开辟渠道。据笔者了解，有的金融机构通过对接政府相关部门及行业协会，对重点产业集群客户开展专项营销;还有的金融机构与企业建立长期稳定的合作关系，围绕企业初创期、成长期、成熟期等全生命周期提供服务。

下一步，对于支持民营经济发展，中国人民银行发布的《2023年第三季度中国货币政策执行报告》提出，将继续加大货币政策对民营小微企业的倾斜力度，通过制定民营企业年度服务目标、提高服务民营企业相关业务在绩效考核中的权重等，加大对民营企业的金融支持力度，推动降低企业综合融资成本。

方向目标明确，政策工具充足，相信金融机构与民营企业接下来能够更加知己知彼，共同实现做大做优做强。